「クレジットカードって便利だけど、利息がどれくらいかかるのか分からない」「キャッシングを使うと、どんな負担があるの？」——こんな疑問を抱えていませんか？初めてカードを使う学生にとって、利息の仕組みは分かりにくいものです。
この記事では、クレジットカードやキャッシングの利息について基礎から解説します。シミュレーションを通じて利息の負担をイメージし、賢く使うポイントを学びましょう。
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1. 利息って何？クレジットカードとキャッシングの違い
利息の基礎知識
利息とは、お金を借りた際に支払う「お礼のようなもの」です。クレジットカードやキャッシングでお金を借りると、元金（借りたお金）に対して一定の割合で利息が発生します。
クレジットカードの利息
- 利息が発生するのは、「リボ払い」や「分割払い」を選んだ場合。
- 一括払いであれば通常利息はかかりません。
キャッシングの利息
- クレジットカードのキャッシング枠を使うと、現金を借りることができます。
- キャッシングの場合、借りた金額に対して日割りで利息が計算されます。
2. 利息のシミュレーションをしてみよう
例1: クレジットカードのリボ払い
- 借りた金額: 10万円
- 年利: 15%
- 毎月の返済額: 5,000円
計算
- 月利 = 年利 ÷ 12ヶ月 = 1.25%
- 1ヶ月目の利息 = 10万円 × 1.25% = 1,250円
- 毎月の返済額5,000円のうち、1,250円が利息として引かれ、元金の返済は3,750円。
結果
利息を含めた総支払額は約11万8,000円。元金10万円に対して約1万8,000円が利息としてかかります。
例2: キャッシングの利息
- 借りた金額: 5万円
- 年利: 18%
- 返済期間: 30日後に一括返済
計算
- 日利 = 年利 ÷ 365日 = 約0.0493%
- 利息 = 5万円 × 0.0493% × 30日 = 約739円
結果
1ヶ月で739円の利息が発生。返済総額は5万739円です。
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3. 利息がどれくらい負担になるかをイメージしよう
短期なら負担は小さいが、長期になると負担が増える
- 利息は返済期間が長引くほど大きくなります。
- 例えば、10万円をリボ払いで返済額を小さく設定すると、支払総額が15万円以上になることも。
シンプルなルール
- 早めに返済する: 利息を減らす一番の方法。
- 借りる金額を最小限に抑える: 必要以上に借りないことが重要。
4. 利息が発生する仕組みを知ったうえで、賢く使おう
どんな時にクレジットカードを使うべき？
- 一括払いが可能な範囲で利用する。
- 分割やリボ払いは、家電購入など高額なものをどうしても必要とする場合だけに限定。
キャッシングを使うべき場合
- 急な出費でどうしても現金が必要なとき（例: 医療費）。
- ただし、早めに返済できる計画がある場合に限定する。
使わない方がいい場合
- 日常的な支払いにリボ払いやキャッシングを使う。
- 返済の目途が立たない状況で利用する。
まとめ
クレジットカードやキャッシングは便利ですが、利息が発生する仕組みを理解し、賢く使うことが大切です。シミュレーションで負担をイメージし、必要以上に使わないよう注意しましょう。そして、どうしても利用する場合は早めの返済を心がけることで、無駄な出費を減らせます。
この記事を読んで、利息の仕組みをどのように感じましたか？クレジットカードやキャッシングの利用経験や、これから試したいことがあれば、ぜひコメントで教えてください！
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